互帮互助、邻里相携是中华民族的传统美德。但始于善意的帮助，一旦偏离法治轨道，逾越法律红线，便会滑向犯罪的深渊。
2025年7月，册亨县人民检察院办理的黄某某非法经营案中，黄某某开始时是帮助乡邻周转银行贷款，但慢慢的演变为高额放贷。黄某某一步步从给乡邻“雪中送炭”的热心人，变成触犯法律“高压线”的违法者，从中暴露出的法律认知盲区及民间借贷雷区，值得高度警惕！
案情回溯：从“热心肠”到“高贷”利
黄某某家境较为富裕，平时为人热忱，与亲友乡邻相处融洽。黄某某起初看到亲友乡邻为归还银行贷款一时周转困难，出于热心，用自己的钱款提供短期“过桥”借款，解了不少人的燃眉之急。然而，随着“口碑”传开，借款需求激增，黄某某的心态逐渐发生变化，开始收取高额利息，借款对象不再限于熟人，借款行为也从偶尔为之变成了常态化的“经营”。2022年至2024年期间，黄某某共向70余人出借资金，并以借10000元一天收100元的标准收取“手续费”。
法律审视：为何构成“非法经营”？
个人偶尔的、互助性质的民间借贷受法律保护，但以此为业、向不特定多数人发放高利贷牟利，则是国家法律明令禁止的非法金融活动。
尽管黄某某最初的借款行为解了村民的一时之急，避免了征信不良记录，但其后期向不特定多数人提供短期“过桥”借款并收取高额利息的行为已触碰法律底线。黄某某未经监管部门批准，以营利为目的，在2年内向70余名不特定对象频繁放贷，并以超过36%的实际年利率收取利息，非法放贷数额累计人民币700余万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，构成非法经营罪。
宽严相济：法不容情亦有度
经审查，黄某某与部分借款人系亲友、同村、寨邻等关系，黄某某虽以借款名义向多人出借资金，但并非全部收取利息。在总计120余名借款人中，部分借款人通过购买饮料、请吃饭等方式表示感谢；部分借款人因经济困难与黄某某协商后，利息标准被降低或免除，最终认定黄某某非法放贷人数为70余人，且黄某某的行为最初确有一定互助性质，主观恶性不大，犯罪情节相对轻微。黄某某系初犯，案发后经公安机关电话通知后主动投案，如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，并退缴了全部违法所得。册亨县人民检察院经公开听证，充分听取各方意见后，依法对黄某某作出情节轻微不起诉决定。
“我原本想着大家都是乡里乡亲，就借钱给他们还贷款，但后来向我借钱的人越来越多，便一时鬼迷心窍收取高额利息，扰乱了金融秩序，触犯了法律，我感到非常后悔，我真诚认罪悔罪。”听证会上，黄某某深刻反省自身行为，并当众作出遵规守法、绝不再犯的郑重承诺。
深刻警示：厘清边界，守法前行
“过桥贷”即用短期借款填补还款缺口，待银行续贷后立即偿还并支付高额过桥费。“过桥”仅是借款用途，并不改变非法放贷的行为本质，未经批准向不特定对象有偿放贷，收取的不论名称是“手续费”、“过桥费”还是“劳务费”，其实质都是利息，超过法律规定的利率即可能涉嫌犯罪；同时，“过桥贷”看似“救急”，却会给借款双方都带来风险，借款人若无法及时续贷，就不能如期还款，高额日息一旦滚起雪球，将会引发债务危机，救急行为本身变成了“急”的来源；出借人则无法收回本金，还存在过河拆桥无法获得利息的风险。
个人之间的互助借贷值得提倡，但必须守住底线。希望广大群众增强金融法律意识，清晰认识“高利放贷”的法律红线，“应急”应走正道。遇到短期资金周转困难，应首选向银行申请临时展期、分期，或通过正规小额贷款公司、合法备案的互助组织寻求帮助。切莫因“救急”心理，使助人者与受助者双双陷入法律风险。
相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一的，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年有期徒刑，并处违法所得一倍五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
2019年7月23日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次。
从上文，大家可以得知关于过桥贷款是合法的吗的一些信息，相信看完本文的你，已经知道怎么做了，集么律网希望这篇文章对大家有帮助。
